Защита заёмщиков — антиколлекторские услуги

Антиколлекторское агентство Коллегии адвокатов «Консул»


Безвыходных ситуаций не бывает. Помните о том, что банки и коллекторские агентства сами боятся суда как огня, так как знают, что закон стоит на стороне заемщиков, то есть на вашей стороне. При этом банки и коллекторские агентства часто дезинформируют заемщиков или не предоставляют необходимой, объективной правовой информации. Заемщику необходимо помнить, что должником его может признать только суд!

Обращайтесь к нам, если:

- Вы собираетесь взять крупный кредит в банке и хотите разобраться в условиях кредитного договора, вам необходимо правовое обеспечение, анализ кредитного договора перед оформлением в банке.

- С вами поступили несправедливо банк или коллекторское агентство, пытаясь взыскать кредитный долг, и вам необходима защита от их неправомерных действий.

- Вы чувствуете, что нарушены Ваши права и законные интересы, но не можете самостоятельно сформулировать позицию защиты.

- Вы – должник и у вас огромный долг банку, при этом намечается невозврат кредита, и вы не знаете как себя правильно повести в тяжелой финансовой ситуации.

Антиколлекторские услуги


Грамотная юридическая помощь должникам – основа профессиональной деятельности адвокатов нашей коллегии. Наши адвокаты разъяснят ответственность за невозврат кредита, проведут консультацию и правовую экспертизу документов, а при необходимости окажут весь комплекс правовых услуг по представлению и защите Ваших интересов на переговорах с банком, кредитной организацией или коллекторским агентством, в суде и в правоохранительных органах».

Коллектор и антиколлектор


В период экономического кризиса, массовых  увольнений и сокращений заработной платы, особую остроту принял вопрос о банковских неплатежах.
Судебные разбирательства по взиманию долгов могут длиться больше 6 месяцев, а за это время сумма увеличивается (пени и штрафы). По ней нужно подавать новый иск. Получается – выгоднее «надавить» на должника. Банки стали обращаться к коллекторским агентствам. Должник непременно почувствует разницу в общении с миловидной девушкой – менеджером и суровым двухметровым дядей с «серьёзными намерениями». После таких визитов любой законопослушный, но временно неплатёжеспособный, клиент задумается.
Что делать, если банк передал ваш долг коллектору, а платить нечем? В такой ситуации можно обратиться за помощью в антиколлекторское агентство. Наши юристы специализируются на «разруливании» таких конфликтных ситуаций. В антиколлекторские услуги входят как простые консультации, так и представление в суде ваших интересов.
Итак, чтобы избежать проблем с задолженностью по кредитам, не затягивайте переговоры с банками. Если же коллекторы вас уже посетили – обращайтесь к антиколлекторам.

Почему мы открыли антиколлекторское агентство?


Почему мы открыли антиколлекторское агентство? Ответ очевиден – нам, юристам, адвокатам и обычным гражданам необходимо восстановить баланс сил на рынке финансовых услуг. Какая у нас ситуация сейчас? Ответ прост – юридическая помощь должникам – как правило, их же проблема и забота. Как говорится – спасение утопающих – дело рук самих утопающих!
Часто обычные люди, имеющие долг перед банком, остаются один на один с жестко организованной профессиональной машиной, которая представляет собой как юридические отделы банков по работе с взысканием кредитных долгов, иногда насчитывающие несколько десятков человек, так и коллекторские агентства с их действиями, которые балансируют на грани закона и откровенного произвола.   Методы их работы часто основаны на запугивании должников банков уголовной ответственностью за невозврат кредита, иным наказанием за невозврат кредита, или просто на жестком психологическом и юридическом давлении.
Обычные люди – должники банков, над которыми навис невозврат кредита банку,  часто теряются в такой ситуации и не в состоянии принимать адекватные решения, и тем более не в состоянии подготовить юридические документы и представлять свои интересы в суде. Ведь именно судом часто запугивают людей, допустивших просрочку в возврате кредита банку, хотя надо помнить, что суда сами банки и коллекторские агентства боятся прежде всего, так как знают, что суды часто встают на сторону заемщиков банков, значительно снижая суммы взыскиваемых штрафов и пеней по кредиту.
Людям необходимо помнить, что долг банку необходимо отдавать. Однако как объяснить многочисленные факты, ставшие достоянием широкой общественности, когда взыскание долгов банками отдается на откуп коллекторским агентствам, и те начинают взыскивать суммы, превышающие в 5-10 раз первоначальный кредитный долг?! Объясняется это неравенством сил. Вот поэтому помощь кредитным должникам также должна оказываться профессионалами, способными объяснить человеку ответственность за невозврат кредита, а также оказать помощь должникам путем значительного уменьшения законными средствами взыскиваемой  банком или коллекторским агентством суммы.
Наказание за невозврат кредита в случае ипотечного кредита может привести к трагедии – ведь без жилья рискуют остаться целые семьи, которые вынуждены, в случае обращения взыскания на заложенную квартиру, ютиться по родственникам вместе с детьми или снимать крохотные однокомнатные квартиры на окраине, так как ничего более приличного они позволить себе уже не могут. Однако трагедии часто можно избежать – достаточно вовремя обратиться в антиколлекторское агентство,  услуги которого заключаются в грамотном, профессиональном юридическом представительстве ваших интересов перед банком, коллекторским  агентством или в суде.
Долг банку – состояние, характерное для жителей многих развитых стран, таких, как США. Но если там помощь должникам оказывается на государственном уровне, то в нашей стране должники банков пока могут рассчитывать только на себя и профессионалов антиколлекторского агентства, сотрудники которых являются действующими, практикующими юристами и адвокатами в области защиты прав должников банков.
Ваша задача – обратиться к нам как можно раньше, в случае получения крупного, тем более ипотечного, кредита – ещё до подписания кредитного договора с банком. Ведь сумма, заплаченная вами за консультацию, несоизмерима с потенциальной ответственность за невозврат кредита, которая может наступить с случае изменения ваших обстоятельств и просто потому, что вы не прочитали мелкий шрифт в условиях кредитного договора.

Консультации

На платной консультации юрист коллегии внимательно изучает представленные документы, прежде всего, кредитный договор, на предмет их соответствия действующему законодательству, а также всю документацию, полученную от коллекторского агентства. Принимается решение о составлении письменных документов, таких, как письмо в банк или коллекторское агентство, а также заявлений в прокуратуру и правоохранительные органы. Адвокат коллегии обязательно ознакомит вас о ваших законных правах и интересах, даст рекомендации, как правильно вести себя с банком и коллекторами.

Задача консультации – определить механизм правовой защиты заёмщика и наметить дальнейшие шаги по её реализации. Иногда консультации бывает достаточно для перевода проблемы с долгом в правовое русло и выработки дальнейших отношений с банком и коллекторами.

Составление писем и жалоб

Адвокаты нашей коллегии подготовят документы, необходимые для перевода вашей проблемы в правовое русло, такие как:

  • - ответ на письмо – требование из коллекторского агентства;
  • - отзыв на исковое заявление в суд о взыскании долга;
  • - возражения относительно судебного приказа;
  • - исковое заявление в суд с требованием об уменьшении неустойки (штрафов, пеней);
  • - жалоба на действия судебного пристава – исполнителя;
  • - заявление в правоохранительные органы на действия сотрудников коллекторского агентства;
  • и другие необходимые документы.

Часто заемщику, не располагающему денежными средствами чтобы нанять адвоката для представительства в суде, грамотно составленный профессиональный юридический документ вместе с консультацией о действиях заемщика позволяет в дальнейшем самостоятельно разрешить возникшую проблем.

Переговоры с коллекторами или кредиторами.

На любых переговорах, прежде всего, важны методы, которыми они ведутся. Часто коллекторские агентства используют угрозы передача дела в суд, возбуждения уголовных дел, требования немедленно передать какое-либо имущество, объясняют, что в случае невыполнения обязательств вами, долг перейдет на ваших близких и родственников и т.п.

Необходимо помнить, что данный «метод» ведения переговоров – лишь элемент психологического давления и носит незаконный характер. В этом случае ответственность у коллекторов, использующих подобные методы ведения «переговоров», может наступить по статье 163 Уголовного кодекса «Вымогательство». Если на таких переговорах прозвучали фразы, представляющие собой угрозы здоровью, жизни вам или вашим родственникам, или же к вам применяется любое физическое воздействие – немедленно обращайтесь в милицию с соответствующим заявлением.

Помните также, что конституция РФ гарантирует нам с вами неприкосновенность частной жизни, поэтому любые телефонные звонки или личные встречи в ночное, вечернее время, визиты к вашим соседям, на работу, к родственникам или деловым партнерам могут представляют собой преступления, предусмотренные статьей 137 Уголовного кодекса «Нарушение неприкосновенности частной жизни».

Задача адвокатов нашей коллегии – перевод вашей проблемы в рамки закона, подготовка вашей правовой позиции для проведения переговоров с сотрудниками банков или коллекторских агентств, а также проведение или участие в таких переговорах от вашего имени с банками, коллекторскими агентствами, кредиторами и иными организациями и лицами, так или иначе вовлеченными в процесс взыскания с вас долга.

Во время кризиса многие заемщики банков столкнулись с серьезной проблемой – как выполнить свои обязательства. Основной вопрос – сможет ли заемщик выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Ответ на него зависит от размера таких платежей,  то есть что раньше заемщик платил без проблем, становится для него непосильной ношей сейчас.

Реструктуризация кредита


Единственным решением в данной ситуации будет достижение договоренности с банком  об изменении условий погашения задолженности по кредиту в сторону уменьшения ежемесячных платежей. Данное решение непростое, но при грамотном юридическом подходе вполне возможное. Этот механизм и носит название «реструктуризация».
Говоря более строгим юридическим языком, реструктуризация кредита – это комплекс мероприятий, направленных на снижение долговой нагрузки, то есть уменьшение объема ежемесячных платежей по кредиту. Реструктуризация отражается в изменении условий кредитного договора, в соответствии с которыми банк предоставляет заемщику какую-либо уступку или преимущество, например, увеличивает срок кредита при одновременном уменьшении ежемесячной выплаты по нему.
В случае необходимости реструктуризации кредита наша с Вами задача начать переговоры с банком  как можно раньше, не дожидаясь, пока банк обратиться с взысканием задолженности в суд или передаст взыскание коллекторскому агентству. Неблагоприятные последствия часто возникают из-за того, что при возникновении невозможности выплачивать кредит люди тянут до последнего, и им физически не хватает времени, чтобы договориться с банком о реструктуризации своего долга.
Ваша задача – обратиться к нам, как только у вас произошло существенное снижение дохода, потеря работы, временная нетрудоспособность или резко возросла доля средств в семейном бюджете, направляемых в погашение кредита. При этом следует помнить, что, применяя ту или иную схему реструктуризации, банк должен быть уверен, что заемщик в скором времени справится со своими проблемами: найдет новую работу, дополнительные источники дохода, и сможет погасить задолженность, поэтому вам необходимо подготовить соответствующие документы.
Кроме того, если мы занимаем совместную активную позицию и сами выходим на переговоры с банком, во многих случаях удается избежать неустойки (пеней, штрафов).
Обязательно помните о том, что если возникновение просрочки было предупреждено реструктуризацией кредита – спасена ваша кредитная история, это один  из важнейших моментов в настоящее время!

Анализ кредитного договора

Мы поможем вам провести анализ документов банка, таких, как кредитный договор, заявление о выдаче пластиковой карты, договор залога, договор поручительства, других документов, писем и заявлений банка.

Данный анализ необходим для выявления в документах нарушений действующего законодательства, которые в дальнейшем лягут в основу позиции защиты заемщика и оценки судебной перспективы судебного разбирательства в случае просрочки или невозврата кредита. Часто наличие таких нарушений является серьезной позицией на переговорах заемщика с банком или коллекторским агентством.

По результатам анализа банковских документов готовится письменный ответ или возражение в банк или коллекторское агентство, переводящее разрешение проблемы заемщика в рамки правового поля. Банк и коллекторское агентство должны понять, что заемщик не боится судебных разбирательств и готов защищать свои нарушенные права любыми законными методами. Ведь именно на стадии судебного процесса возможно значительное уменьшение взыскиваемой суммы за счет снижения размера взыскиваемых неустоек (штрафов, пеней).

Также в задачу юристов коллегии входит проведение переговоров с выбранным вами банком по условиям заключения кредитного договора, проведение переговоров для получения наиболее благоприятных для вас условий договора, а также минимизация ваших юридических рисков исходя из анализа условий кредитного договора.

рассказать друзьям и получить подарок